mangojellyking 님의 블로그

재테크와 투자

“자동차는 자산이다”라는 착각자동차를 살 때 흔히 “이제 내 이름으로 된 자산이 하나 생겼다”라고 생각한다. 실제로 차량 등록증을 보면 본인 명의로 되어 있고, 장부상 자산으로도 분류되기 때문에 이런 인식은 자연스러울 수 있다. 그러나 재무적인 관점에서 보면, 자동차는 엄밀히 말해 ‘자산’이라기보다는 ‘부채’ 또는 ‘비용’에 가깝다. 왜 그럴까? 자산은 기본적으로 시간이 지나도 가치가 유지되거나 증가하며, 미래에 현금 흐름을 창출해줄 수 있어야 한다. 예를 들어 부동산, 배당주, 채권, ETF 등은 시간이 지나면서 가치가 유지되거나 오히려 수익을 낳는 자산이다. 반면 자동차는 구입과 동시에 감가상각이 시작되며, 시간이 지날수록 가치가 줄어든다. 매달 유지비가 꾸준히 발생하고, 처분할 때는 구입가보다 훨씬..

재테크와 투자

부동산 세금을 모르고 집을 사면, 수익보다 세금이 더 클 수 있다30대는 본격적으로 자산 형성과 주거 안정을 고민하는 시기다. 결혼을 하거나 독립을 시작하며 전세, 월세, 주택 구입 등 다양한 선택지를 마주하게 된다. 특히 최근에는 부동산 가격과 금리, 세제 변화가 복잡하게 얽혀 있어 단순히 '집을 산다'는 결정 하나에도 다양한 세금이 따라온다. 문제는 대부분의 30대가 부동산과 관련된 세금에 대해 충분히 알지 못한 채 의사결정을 한다는 점이다. 주택을 살 때 드는 취득세, 보유할 때 내는 재산세, 팔 때 생기는 양도소득세, 그리고 간과하기 쉬운 임대소득세까지, 부동산 세금은 단순하지 않고 조건에 따라 세율과 혜택이 크게 달라진다. 심지어 청약이나 대출에도 세금 조건이 영향을 주기 때문에, 자산 관리를 ..

재테크와 투자

금융 문해력은 자산 형성의 첫걸음이다“돈은 많이 벌어도 제대로 관리하지 않으면 모이지 않는다.” 이 말은 이제 단순한 조언이 아니라, 자산 관리에 있어 절대적인 진리로 받아들여지고 있다. 자산을 키우는 데 있어 가장 큰 장애물 중 하나는 바로 ‘금융 문맹’이다. 금융 문맹은 돈을 쓰고, 벌고, 맡기고, 투자하는 모든 과정에서 기초 용어조차 정확히 이해하지 못하는 상태를 말한다. 단순히 예금과 적금의 차이, 이자율의 의미, ETF와 펀드의 차이 등을 헷갈려도 나중에 중요한 재정 결정에서 손해를 볼 수 있다. 특히 20~30대처럼 사회에 막 진입했거나, 자산 관리를 이제 막 시작한 사람이라면, 개념 정리는 선택이 아니라 필수다. 이 글에서는 자산 관리를 시작하는 모든 이들이 꼭 알고 있어야 할 금융·투자 용..

재테크와 투자

단기 확정 소득 vs 미래 성장 보상, 무엇을 선택해야 할까?기업에서 연봉 협상 시즌이 다가오면 직원들은 여러 가지 선택의 기로에 놓인다. 가장 대표적인 것이 바로 연봉 인상과 스탁옵션 중 하나를 선택하라는 제안이다. 특히 스타트업이나 비상장 기업에서는 인건비 부담을 줄이면서도 인재를 유치하기 위해 스탁옵션을 적극적으로 활용하고 있다. 반면 직원 입장에서는 연봉 인상이 당장의 확정된 수익이기 때문에 더 선호하는 경향이 있다. 과연 무엇이 더 유리한 선택일까? 결론부터 말하면 정답은 상황에 따라 달라진다. 회사의 성장 가능성, 본인의 커리어 계획, 자산 상태, 위험 감수 성향 등을 종합적으로 고려해야 한다. 이 글에서는 두 가지 보상 방식의 구조와 차이를 정확히 이해하고, 어떤 조건에서 어떤 선택이 더 합..

재테크와 투자

결혼이 끝이 아니라, 진짜 돈 관리의 시작이다결혼은 새로운 인생의 출발점이다. 그 안에는 사랑, 가족, 일상의 변화뿐 아니라 매우 현실적인 과제가 하나 있다. 바로 '돈'이다. 특히 MZ세대는 부모 세대와는 다른 금융 환경에서 결혼을 맞이한다. 집값은 오르고, 금리는 높아졌으며, 자산을 불리는 방식도 다양해졌다. 예전처럼 단순히 아껴 쓰고 저축만 해서는 안정적인 미래를 기대하기 어렵다. 그러다 보니 이제는 결혼과 동시에 '공동 재정 설계'를 시작해야 한다는 인식이 자리잡고 있다. 문제는 어디서부터 어떻게 시작해야 할지 모른다는 점이다. 신혼 초기에 재정 관리를 놓치면, 생활비 충돌, 소비 패턴 차이, 투자 방향 불일치 등으로 갈등이 생기기 쉽다. 반대로 초반부터 체계적인 금융 설계를 해두면, 부부는 한 ..

재테크와 투자

시작점이 낮아도, 방향만 바르면 누구든 자산을 만들 수 있다많은 사람들이 “부자가 되려면 원래 어느 정도의 자본은 있어야 하지 않나?”라는 생각을 한다. 부모로부터 물려받은 자산, 일찍부터 시작한 부동산 투자, 고소득 직장 등 남들이 가진 기반이 없을 때 우리는 쉽게 ‘나는 늦었다’고 단정 지어버린다. 하지만 진짜 부자들은 시작이 아니라 ‘루틴’이 달랐다. 월 수입이 200만 원이든 500만 원이든, 어떤 사람이 10년 뒤 1억을 모으고, 어떤 사람은 여전히 마이너스 통장을 쓰고 있는 차이는 수입보다 습관에서 비롯된다. 기초자산이 없는 사람일수록, 자본보다 먼저 키워야 할 것은 ‘경제적인 루틴’이다. 단순히 아끼는 절약이 아니라, 돈에 대한 태도와 소비에 대한 기준, 그리고 행동을 반복할 수 있는 시스템..

재테크와 투자

표면 수익률만 보면 큰 착각에 빠진다월세 투자에 관심 있는 사람들은 흔히 “수익률이 몇 퍼센트냐?”라는 질문부터 던진다. 시중 금리가 높아지고 주식이나 펀드의 변동성이 커지는 상황에서, 부동산 월세 수익은 비교적 안정적인 현금흐름으로 매력적인 대안이 된다. 하지만 투자자들 사이에서 말하는 수익률은 대부분 **‘표면 수익률(단순 수익률)’**이다. 즉, “1억 원짜리 부동산에서 월 50만 원 월세 받는다”면 연 600만 원 수입, 즉 6% 수익률이라는 식의 계산이다. 하지만 실제로 이 금액이 고스란히 내 손에 들어오는 건 아니다. 월세 투자에는 다양한 세금과 비용, 공실 리스크, 관리비 부담이 함께 따라오며, 이를 고려하지 않고 계산한 수익률은 현실과는 큰 차이가 날 수 있다. 그래서 월세 수익률을 정확히..

재테크와 투자

퇴사와 함께 멈추는 국민연금, 그대로 둬도 될까?직장에 다니는 동안 국민연금은 회사가 절반, 본인이 절반을 부담하며 자동으로 납부된다. 하지만 퇴사를 하는 순간부터 이 자동 납부 시스템이 멈추게 된다. 이때 국민연금공단에서는 일정 기간 후 납부 중지가 된다는 안내를 보내오는데, 이 상태를 방치할지, 아니면 지역가입자로 전환해 계속 납부할지는 많은 사람들에게 혼란스러운 문제다. ‘어차피 나중에 받는 돈인데, 지금 당장은 소득도 없고 굳이 내야 하나?’라는 생각이 들 수 있지만, 실제로는 단순히 돈을 내느냐 마느냐를 넘어서, 연금 수령액과 수급 자격, 납부 이력의 연속성에 영향을 주는 중요한 선택지다. 국민연금은 단순히 매달 나가는 고정비용이 아니라, 미래의 최소한의 노후 소득을 책임지는 사회보험이며, 그 ..

재테크와 투자

내 집을 팔 때 세금을 얼마나 줄일 수 있느냐가 수익률을 좌우한다1주택자는 세금 측면에서 다양한 혜택을 받을 수 있다. 특히 실거주 목적의 1주택자는 양도소득세 비과세 혜택을 받을 수 있어 부동산 거래 시 가장 유리한 세금 지위를 가진다. 하지만 ‘1세대 1주택 비과세’가 무조건 적용되는 건 아니다. 일정한 요건을 충족해야 하며, 매도 시점에 따라 세금 부담이 크게 달라질 수 있다. 특히 실거주 기간이 짧거나, 보유한 지 얼마 되지 않았거나, 비과세 기준 금액 이상으로 양도차익이 발생한 경우에는 과세 대상이 되거나 감면 혜택이 줄어들 수 있다. 또한 부동산 시장의 흐름이나 제도의 변화에 따라 절세 전략도 달라져야 하므로, 단순히 "오르면 판다"는 식의 매도보다는, 세금 시나리오를 중심으로 한 타이밍 전략..

재테크와 투자

공모주는 누구에게나 열려 있지만, 누구나 수익을 얻는 것은 아니다최근 몇 년간 공모주 시장은 개인 투자자들 사이에서 새로운 재테크 수단으로 급부상했다. SK바이오팜, 카카오게임즈, 크래프톤, 하이브, 그리고 더 최근의 두산로보틱스나 포스코DX 등 대형 IPO(기업공개)가 줄지어 상장하면서 공모주 청약에 참여하는 개인투자자들이 폭발적으로 증가했다. ‘청약만 하면 수익이 난다’는 기대감이 형성되면서 일부 종목의 경쟁률은 수백 대 일에 달하고, 증거금만 수십조 원이 몰리는 진풍경도 벌어졌다. 하지만 공모주는 항상 수익을 보장하지 않는다. 경쟁률이 지나치게 높거나, 환불일정이 불리하게 설계되어 있다면 단기 자금 운용에 타격을 줄 수 있으며, 상장 후 공모가 밑으로 떨어지는 이른바 ‘따상 실패’ 사례도 점점 많아..