mangojellyking 님의 블로그

재테크와 투자

연금, 받는 시기가 수익률을 결정한다퇴직 이후, 대부분의 사람들은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등에서 연금을 수령하며 노후 생활을 이어간다. 그러나 많은 이들이 간과하는 것이 있다. 연금은 언제, 어떻게 받느냐에 따라 실수령액이 달라지고, 전체 자산 운용 효율성에도 큰 영향을 준다는 점이다. 단순히 정해진 나이에 맞춰 일괄 수령하는 것이 아니라, 본인의 소득 구조, 세금 상황, 자산 배분에 맞춰 수령 시기를 전략적으로 조정해야만 진짜 ‘노후 최적화’가 가능하다.퇴직 후 연금 수령 시기 알아보기특히 연금은 수령 시점의 세율, 종합과세 여부, 연금 외 다른 소득과의 충돌 여부 등 다양한 세금 요인과 맞물려 복합적으로 작용한다. 이는 수령액 자체보다도 더 중요한 포인트다. 결국 은퇴 이후의 연금 전략은 단순..

재테크와 투자

은퇴 이후의 핵심, 안정적인 현금 흐름노후 준비에서 가장 중요한 키워드는 ‘자산의 크기’가 아니라 **‘현금 흐름’**이다. 은퇴 전에는 월급이라는 고정 수입이 있어 생활비와 지출을 감당할 수 있지만, 은퇴 후에는 이 수입이 사라지고 자산을 꺼내 쓰는 방식으로 삶을 유지하게 된다. 이때 문제가 되는 것은 단지 자산을 얼마나 모았느냐가 아니라, 그 자산이 어떤 방식으로, 얼마나 안정적으로 매달 수익을 만들어내는가다.즉, 노후 자산은 ‘모으는 자산’이 아니라 ‘흐르게 만드는 자산’이 되어야 한다. 아무리 많은 자산을 쌓아두었더라도, 이자도 배당도 없는 자산이라면 결국은 줄어들 수밖에 없고, 반대로 자산 규모가 상대적으로 작더라도 꾸준한 현금 유입이 가능하다면 보다 안정적이고 여유로운 노후가 가능하다. 그렇다..

재테크와 투자

자산을 지키고 불리는 전략, 명의 분산의 유혹자산이 일정 수준을 넘어서게 되면 많은 사람들이 자연스럽게 가족 구성원의 명의를 활용한 분산 투자를 고민하게 된다. 소득세, 종합소득세, 금융소득종합과세, 부동산 보유세 등 각종 세금 부담을 줄이고, 가업 승계나 자산 이전을 염두에 둘 때 명의 분산은 전략적 도구처럼 보일 수 있다. 예를 들어 자녀나 배우자 명의로 주식을 매수하거나 부동산을 보유하게 하고, 가족 통장으로 금융상품에 투자하는 방식 등이 대표적이다.겉으로 보면 합리적이고, 심지어 ‘효율적’인 자산 관리 방법처럼 보이지만, 현실은 그리 단순하지 않다. 명의만 빌렸을 뿐 실제 자산은 본인의 것이라면 이는 ‘명의신탁’으로 간주되어 법적·세무적 리스크를 불러올 수 있다. 특히 세무당국은 이러한 가족 간 ..

재테크와 투자

개인사업자에서 법인사업자로 전환하는 이유사업을 시작하면 누구나 한 번쯤 고민하는 선택지가 있다. 바로 ‘법인으로 전환해야 할까?’ 하는 문제다. 특히 최근에는 1인 유튜버, 프리랜서, 온라인 쇼핑몰 운영자, 전문직 종사자 등 혼자서 고수익을 내는 1인 사업자들이 늘면서 ‘1인 법인’에 대한 관심이 높아지고 있다. 1인 법인이란 말 그대로 대표이사 1인으로 운영되는 법인 사업체로, 외형상 주식회사지만 실질적으로는 개인이 모든 의사결정과 경영을 수행한다.그렇다면 굳이 복잡한 절차와 법적 책임을 감수하면서까지 1인 법인을 만드는 이유는 뭘까? 그 핵심에는 세금 구조와 절세 전략, 신용도, 사업 확장성 등 다양한 요소가 얽혀 있다. 이 글에서는 1인 법인 설립 시 얻을 수 있는 실질적 장점과 유의해야 할 단점,..

재테크와 투자

돈은 습관의 결과다자산이 느는 사람과 줄어드는 사람의 차이는 소득이나 투자 수익률보다 ‘생활 속 습관’에서 갈린다. 같은 월급을 받아도 누군가는 매달 적자를 기록하고, 누군가는 1억 원 이상의 종잣돈을 만든다. 이 차이를 만드는 핵심은 특별한 재테크 기술이 아니라, 일상의 돈 다루는 태도와 반복적인 재정 행동이다. 자산이 불어나는 사람들은 돈에 대해 일상적으로 어떤 태도를 가지고 행동하는가? 그들의 습관은 복잡하지 않지만, 누구나 쉽게 실천할 수 있는 건 아니다. 지금부터 자산이 차곡차곡 쌓이는 사람들의 구체적인 일상 속 돈 습관을 하나씩 살펴보자.1. ‘쓸 돈’보다 ‘남길 돈’을 먼저 계획한다돈이 모이는 사람들은 소비 계획보다 저축 계획을 먼저 세운다. 월급날이 되면 가장 먼저 저축이나 투자 항목부터 ..

재테크와 투자

결혼과 함께 시작되는 돈 문제, 사랑만으로 해결되지 않는다“사랑만 있으면 충분하다”는 말은 결혼 후 현실 앞에서 자주 흔들린다. 결혼 생활이 시작되면 가족, 주거, 육아, 노후 등 다양한 재정적 과제를 함께 마주하게 되고, 그 과정에서 “부부의 자산을 어떻게 관리할 것인가”라는 문제는 피할 수 없는 중요한 선택이 된다. 자산을 하나로 모아 공동 관리하는 통합 방식, 혹은 각자의 소득과 자산을 분리해 관리하는 분리 방식 중 어떤 것이 더 나은지는 부부의 상황, 성향, 가치관에 따라 달라진다.실제로 기혼자 대상 설문조사 결과를 보면, 자산 통합 관리에 만족하는 부부도 있지만, 통합 이후 갈등이 늘었다고 답하는 이들도 적지 않다. 반대로 자산을 분리한 덕분에 싸움이 줄었다는 의견도 있지만, 서로에게 무관심해졌..

재테크와 투자

인플레이션 시대, 현금보다 안전한 자산은 무엇일까?최근 몇 년 동안 전 세계적인 인플레이션이 투자자들의 가장 큰 고민거리 중 하나로 떠올랐다. 에너지 가격 상승, 공급망 불안, 미국 연준의 금리 정책 변화 등 다양한 요인들이 복합적으로 작용하면서 물가가 예측 불가능한 속도로 오르고 있다. 이런 환경 속에서 현금의 구매력은 점점 떨어지고, 예·적금 금리로는 실질 수익을 기대하기 어려워졌다. 이럴 때 투자자들이 고려할 수 있는 대표적인 인플레이션 방어 자산이 바로 물가연동채권(TIPS: Treasury Inflation-Protected Securities)이다.물가연동채권은 일반 채권과는 다르게 물가 상승률에 따라 원금과 이자가 조정되는 구조를 갖고 있다. 즉, 물가가 오르면 그에 맞춰 수익도 함께 증가하..

재테크와 투자

소액으로 시작하는 부동산 투자, 리츠란 무엇인가?부동산에 투자하고 싶은데 초기 자금이 부족하거나 직접 관리가 부담스러운 경우, 좋은 대안이 되는 것이 바로 리츠(REITs)다. 리츠는 부동산투자신탁(Real Estate Investment Trusts)의 약자로, 다수의 투자자에게서 자금을 모아 상업용 부동산, 주거시설, 물류센터, 호텔, 병원, 리테일 상가 등 다양한 자산에 투자하고, 이를 통해 발생하는 임대 수익과 매각 수익 등을 배당 형태로 돌려주는 구조다. 쉽게 말해, 리츠는 소액으로 간접적인 월세 수익을 만들 수 있도록 설계된 투자 상품이다. 부동산을 직접 사지 않아도, 리츠를 매수하면 해당 리츠가 보유한 부동산에서 나오는 임대 수익 일부를 배당금 형태로 받을 수 있다는 점에서, 리츠는 소액 부..

재테크와 투자

청년을 위한 정책 금융, 왜 장기펀드인가?정부는 자산 형성의 불균형을 해소하고, 청년층의 장기투자를 유도하기 위한 다양한 정책을 도입해 왔다. 그중 최근 금융 시장에서 큰 관심을 받고 있는 제도 중 하나가 바로 **‘청년형 장기펀드’**다. 금리가 높은 시기에 단기 예적금으로만 돈을 굴리기 어려운 상황에서, 장기적인 투자 습관을 만들고자 하는 청년들에게 적합한 제도로 설계된 것이 특징이다. 단순한 펀드 상품이 아니라 세액공제라는 혜택을 동반하는 정책 상품이기 때문에, 기존의 연금저축이나 IRP 계좌와 유사한 기능도 하면서, 동시에 청년층에게 별도 세제 혜택을 주는 것이 핵심이다. 특히 투자 경험이 적은 20~30대 사회초년생에게는 ‘처음부터 장기 투자 습관을 들이기 위한 훈련 계좌’로서의 기능도 클 것으..

재테크와 투자

배당 ETF 투자, 왜 주목받고 있을까?불안정한 증시 상황과 금리 인상이 반복되는 최근의 투자 환경에서, 수익의 안정성을 추구하는 투자자들 사이에서 배당주 ETF의 인기가 점점 높아지고 있다. 배당주 ETF는 안정적인 배당 수익을 기대할 수 있는 종목에 분산 투자함으로써, 시장의 변동성을 완화하고 꾸준한 현금흐름을 확보하려는 전략에 적합한 상품이다. 특히 정기적으로 배당을 지급받을 수 있기 때문에 고정 수입이 필요한 투자자나 은퇴 설계를 고민하는 이들에게 더욱 매력적이다. 배당주 ETF는 크게 미국 배당주 ETF와 한국 배당주 ETF로 나눌 수 있으며, 이 둘은 투자 대상 기업, 시장 환경, 배당 정책, 세금 구조 등에서 차이가 크다. 따라서 투자 전략을 세울 때는 단순한 배당률 비교를 넘어서 시장 구조..